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課程講義：

　　『保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同』

　　1.保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　■被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　■受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

　　2.保險(xiǎn)的分類

　　【例題】關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.保險(xiǎn)合同只能由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人簽訂

　　B.受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定

　　C.被保險(xiǎn)人或受益人必須是投保人

　　D.保險(xiǎn)人可以用訴訟方式要求投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是保險(xiǎn)的內(nèi)涵。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，投保合同應(yīng)該是投保人與保險(xiǎn)人簽訂的;選項(xiàng)C錯(cuò)誤，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。

　　『建筑工程一切險(xiǎn)』

　　1.建筑工程一切險(xiǎn)的內(nèi)涵

　　【特別說(shuō)明】建筑物竣工移交后投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，地震屬于除外責(zé)任，但在竣工前建設(shè)期內(nèi)投保建筑工程一切險(xiǎn)，地震屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　4.【歸納解析】建筑工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任(4231)

　　【例題】建設(shè)工程施工過(guò)程中發(fā)生化學(xué)品泄漏，造成工程外部鄰近人員中毒住院，其醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付的前提是該工程投保了建筑工程(　)。

　　A.一切險(xiǎn)

　　B.一切險(xiǎn)加第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　C.一切險(xiǎn)加人身保險(xiǎn)

　　D.一切險(xiǎn)加人身意外傷害險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指凡工程期間的保險(xiǎn)有效期內(nèi)因工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　【例題】根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件》，建筑工程項(xiàng)目一般應(yīng)由(　)投保建筑工程一切險(xiǎn)。

　　A.發(fā)包人

　　B.承包人

　　C.監(jiān)理人

　　D.分包人

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人。承包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險(xiǎn)人投保。

　　【例題】投保人購(gòu)買了建筑工程一切險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)(　)等原因造成的工程財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.臺(tái)風(fēng)

　　B.洪水

　　C.設(shè)備自然磨損

　　D.意外事故

　　E.材料自燃

　　【答案】ABD

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。選項(xiàng)C和E均屬于除外責(zé)任。

　　【例題】某工程投保了建設(shè)工程一切險(xiǎn)，在施工期間現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生下列事件造成損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)氖录?　)。

　　A.大雨造成現(xiàn)場(chǎng)檔案資料毀損

　　B.雷電擊毀現(xiàn)場(chǎng)施工用配電柜

　　C.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤導(dǎo)致部分工程拆除重建

　　D.施工機(jī)械過(guò)度磨損需要停工檢修

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。選項(xiàng)ACD均屬于建設(shè)工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任。選項(xiàng)A，檔案、文件、票據(jù)、現(xiàn)金、有價(jià)證券、包裝物料等不保;選項(xiàng)C，設(shè)計(jì)錯(cuò)誤屬于責(zé)任事故不保;選項(xiàng)D，維修保養(yǎng)或正常檢修不保。

　　【例題】下列在建設(shè)工程中發(fā)生的事件中，屬于建筑工程一切險(xiǎn)除外責(zé)任的是(　)。

　　A.臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致腳手架坍塌

　　B.雷電引起火災(zāi)

　　C.建筑材料運(yùn)輸車在工地被可拋物砸壞

　　D.洪災(zāi)引起的沉降

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。ABD均屬于自然災(zāi)害或意外事故引起的損失。

　　【例題】建筑工程一切險(xiǎn)加保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，下列事件中保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的有(　)。

　　A.工地內(nèi)第三者對(duì)工程造成的損害

　　B.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)第三者傷亡

　　C.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡

　　D.工地外第三者對(duì)工程造成的損害

　　E.承包商基礎(chǔ)土方開(kāi)挖破壞了圖紙上未標(biāo)明的市政供水管道造成的損害

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。建筑工程一切險(xiǎn)如果加保第三者責(zé)任險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：(1)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失;(2)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意而支付的其他費(fèi)用。

　　【例題】以下造成損失的事件中，依據(jù)安裝工程一切險(xiǎn)的規(guī)定，應(yīng)由保險(xiǎn)人支付損失賠償金的有(　)。

　　A.地震造成的工程損壞

　　B.水災(zāi)的淹沒(méi)損失

　　C.氣溫變化導(dǎo)致材料變質(zhì)

　　D.施工機(jī)具的自然磨損

　　E.非外力引起的機(jī)械本身?yè)p壞

　　【答案】AB

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償：(1)自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象;(2)意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。選項(xiàng)CDE屬于除外責(zé)任。

　　5.賠償金額(單次、總額均不超標(biāo))

　　■不得超過(guò)保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。

　　■賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。

　　6.保險(xiǎn)期限

　　【例題】在任何情況下，建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償義務(wù)的期限不超過(guò)(　)。

　　A.保險(xiǎn)單列明的建筑期保險(xiǎn)終止日

　　B.工程所有人對(duì)全部工程驗(yàn)收合格之日

　　C.工程所有人實(shí)際占用全部工程之日

　　D.工程所有人使用全部工程之日

　　【答案】A

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的期限。在任何情況下，保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償義務(wù)的期限不超過(guò)保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的建筑期保險(xiǎn)終止日。

　　【例題】建設(shè)單位與施工企業(yè)簽訂的施工合同約定開(kāi)工日期為2019年5月1日。同年2月10日，該建設(shè)單位與保險(xiǎn)公司簽訂了建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。施工企業(yè)為保證工期，于同年4月20日將建筑材料運(yùn)至工地。后因設(shè)備原因，工程實(shí)際開(kāi)工日為同年5月10日，該建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的生效日期為(　)。

　　A.2019年2月10日

　　B.2019年4月20日

　　C.2019年5月1日

　　D.2019年5月10日

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的期限。建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。

　　【例題】下列情形中，可能導(dǎo)致建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限終止的有(　)。

　　A.工程所有人對(duì)全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書

　　B.承包人撤出施工現(xiàn)場(chǎng)

　　C.工程所有人實(shí)際占用全部工程

　　D.工程保修期滿

　　E.工程合理使用期滿

　　【答案】AC

　　【解析】本題考查的是建筑工程一切險(xiǎn)的期限。保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接受部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生為準(zhǔn)。

　　『安裝工程一切險(xiǎn)』

　　1.安裝工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任

　　■由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失;

　　■施工機(jī)具、設(shè)備、裝置失靈造成本身的損失。

　　2.安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限

　　■通常應(yīng)以整個(gè)工期為保險(xiǎn)期限。

　　■一般是從被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至施工地點(diǎn)時(shí)起生效到工程預(yù)計(jì)竣工驗(yàn)收交付使用之日止。

　　■如驗(yàn)收完畢先于保險(xiǎn)單列明的終止日，則驗(yàn)收完畢時(shí)保險(xiǎn)期也終止。

　　『施工企業(yè)職工意外傷害險(xiǎn)』

　　1.施工企業(yè)職工意外傷害險(xiǎn)

　　■鼓勵(lì)建筑施工企業(yè)為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)。

　　■施工企業(yè)一般辦理建筑施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。

　　■投保人：施工企業(yè)或其他對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的團(tuán)體。

　　■被保險(xiǎn)人：16-65周歲

　　■投保人數(shù)：按被保險(xiǎn)人人數(shù)投保時(shí)，其投保人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。

　　2.責(zé)任范圍(被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi))

　　3.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期間(四期)

　　■戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂等其他類似情況期間。(戰(zhàn)爭(zhēng)期)

　　■被保險(xiǎn)人從事非法、犯罪活動(dòng)期間。(非法犯罪期)

　　■被保險(xiǎn)人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間。(藥物影響期)

　　■被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車或無(wú)有效資質(zhì)操作施工設(shè)備期間。(酒后無(wú)證駕駛期)

　　4.保險(xiǎn)期間

　　【例題】在施工企業(yè)職工意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期間是被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起(　)內(nèi)。

　　A.60日

　　B.90日

　　C.120日

　　D.180日

　　【答案】D

　　【解析】本題考查的是施工企業(yè)職工意外傷害險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)期限。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期間是被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)。

　　【例題】關(guān)于施工企業(yè)意外傷害險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.施工企業(yè)必須為全體職工辦理

　　B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)至少投保15人以上

　　C.年齡16-65的施工人員可作為被保險(xiǎn)人

　　D.停工期間保險(xiǎn)人依然要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。選項(xiàng)A，意外傷害保險(xiǎn)不是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，屬于自愿的商業(yè)保險(xiǎn)。選項(xiàng)B，團(tuán)體投保時(shí)，投保人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。選項(xiàng)B，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括身故保險(xiǎn)責(zé)任和傷殘保險(xiǎn)責(zé)任。選項(xiàng)D，停工期間保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　【例題】保險(xiǎn)公司對(duì)“建筑工程一切險(xiǎn)”開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期，應(yīng)是(　)。

　　A.業(yè)主提供場(chǎng)地日

　　B.承包商提交履約人保函日

　　C.保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工

　　D.承保項(xiàng)目所用材料卸至工地日

　　E.投保工程投保日

　　【答案】CD

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始。參見(jiàn)教材P20。

　　【例題】投保施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.投保人是施工企業(yè)或其他對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的團(tuán)體

　　B.被保險(xiǎn)人的年齡在16-65周歲之間

　　C.按被保險(xiǎn)人人數(shù)投保時(shí)，其投保人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人

　　D.被保險(xiǎn)人自殺的保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　【答案】D

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。選項(xiàng)D有例，外被保險(xiǎn)人自殺但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的不屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。參見(jiàn)教材P21。

　　【例題】以下有關(guān)施工企業(yè)職業(yè)意外傷害保險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。

　　A.鼓勵(lì)施工企業(yè)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)

　　B.按建筑面積計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的項(xiàng)目，意外傷害保險(xiǎn)的期間，從工程開(kāi)工或材料設(shè)備動(dòng)至工地時(shí)開(kāi)始

　　C.意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任包括身故責(zé)任和傷殘責(zé)任

　　D.被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故下落不明的，意外傷害保險(xiǎn)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　E.按照被保險(xiǎn)人人數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)期間至施工合同規(guī)定的工程竣工之日止

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。選項(xiàng)A，意外傷害保險(xiǎn)不是強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，鼓勵(lì)施工企業(yè)投保，不是應(yīng)當(dāng)投保。選項(xiàng)B，按建筑面積計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的項(xiàng)目，意外傷害保險(xiǎn)的期間自施工工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開(kāi)工，并且投保人已交付保險(xiǎn)費(fèi)的次日(或約定保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日)零時(shí)起。選項(xiàng)D，發(fā)生意外事故且下落不明的，經(jīng)人民法院宣告死亡的，按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。選項(xiàng)E,按照被保險(xiǎn)人人數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)期間至約定的終止日的24時(shí)止。參見(jiàn)教材P21～22。

　　【例題】以下有關(guān)施工企業(yè)職工意外傷害保險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止

　　B.工期延長(zhǎng)的，保險(xiǎn)責(zé)任自行延長(zhǎng)至工程竣工

　　C.工程停工期間，保險(xiǎn)責(zé)任中止，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　D.工程停工后重新開(kāi)工的，累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得超過(guò)保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)期間的約定

　　【答案】B

　　【解析】本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。選B，工期延長(zhǎng)的，需書面通知保險(xiǎn)人并辦理保險(xiǎn)期間順延手續(xù)。參見(jiàn)教材P22。

　　【例題】關(guān)于保險(xiǎn)索賠的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，索賠時(shí)僅需被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明和資料

　　B.保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)沒(méi)有全部損失，但其損害程度已無(wú)法修理，只能按照部分損壞進(jìn)行索賠

　　C.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

　　D.如果一個(gè)建設(shè)工程項(xiàng)目，同時(shí)由多家保險(xiǎn)人承保，則應(yīng)當(dāng)平均分配賠償金額

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是保險(xiǎn)索賠。選項(xiàng)A，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料;選項(xiàng)B，財(cái)產(chǎn)雖然沒(méi)有全部毀損或者滅失，但其損壞程度已達(dá)到無(wú)法修理，或者雖然能夠修理但修理費(fèi)將超過(guò)賠償金額的，也應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行索賠;選項(xiàng)D，一個(gè)建設(shè)工程項(xiàng)目同時(shí)由多家保險(xiǎn)公司承保，則應(yīng)當(dāng)按照約定的比例分別向不同的保險(xiǎn)公司提出索賠要求。